住宅ローン「フラット35」を取り扱っている、独立行政法人住宅金融支援機構は、2019年度に借換えをした人を対象にした調査結果を報告しました。

その結果、変動型金利を選択した人が42.8%から49.2%に増加した、とのことです。

現在は、歴史上類を見ない低金利な状態が続いています。今回の調査は住宅ローンの「借換え」を行った人が対象のようです。

一般的に、住宅ローン金利は「固定型」より「変動型」の方が金利が安くなります。

借換えを行う場合には、それまでに借りていた住宅ローンに比べて金利を低くすることが目的です。

そのことを考えると、より借換えの達成感のある「変動型」を選択する方が多かったということかもしれません。

■変動型と固定型、どちらを選ぶべきか?

住宅ローンを検討するときに悩むのが、「変動型にするか、固定型にするか」という点です。

これは、「将来住宅ローン金利が上がるのか、下がるのか」という、30年先までの不確定要素が絡んできますので、正解はありません。

ご自身の性格によるところも大きいと思います。

固定金利で支払総額を明確にすることでライフプランを立てるのか、金利動向をチェックしながら借り換えを進めていくのか。

しかし借り換えをするにも今より金利が下がることはないでしょう。

ただし、早め早めに繰上返済をしてしまい、短期的な完済を目指すのであれば、現状での1%以下の変動金利は魅力的かと思います。

金利が上昇局面を迎える前に、低金利の恩恵を受け切ってしまう、というのも手ですね。

一方で、変動金利よりは高いとはいえ、現在の固定金利(1%台)というのも、充分魅力的な数字です。

日々の金利変動に気を遣う余裕がない、長期的に安定した生活設計をしたい、という方にとっては、現在の低金利での長期固定がいいでしょう。

■金利も大切ですが、家の購入価格と資産価値はより重要

このように、ライフプランに合わせた金利選択も大切ですが、それ以上に大切なことが、どのような物件を、いくらで購入するか、です。

仮に、将来転職して給料が下がる、といった事態が生じても、きちんと売却できる物件を選んでおけば、生活水準に合わせた住替えという手段を取ることができます。

同じように、割高な物件を購入しなければ、ローンの金額自体を抑えることができ、余裕をもった返済計画を立てておくことができます。

ご自身の希望条件、理想だけを詰め込んだ物件よりも、将来的な資産価値、普遍的なニーズを外さない物件選び、という視点もぜひお持ちになっていただければと思います。

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